Un compte d’épargne est un produit bancaire qui permet de mettre de côté de l’argent tout en percevant des intérêts. Le taux d’intérêt est généralement plus élevé que celui d’un compte courant, ce qui permet de faire fructifier son épargne.

Le Livret A est un produit d’épargne très populaire en France, notamment grâce à son accessibilité et sa simplicité. Il peut être ouvert par toute personne résidant en France, sans conditions de ressources. Le taux d’intérêt est actuellement de 3% (à la date de rédaction de cet article en juillet 2023) et augmentera certainement à 4% au 1er août 2023, le plafond est fixé à 22 950 euros. Les intérêts sont exonérés d’impôts et de prélèvements sociaux.

Le LDDS a les mêmes caractéristiques que le Livret A en termes de taux d’intérêt et d’exonération fiscale. Toutefois, son plafond est de 12 000 euros. Il est destiné au financement de projets durables et solidaires.

Le PEL est un produit d’épargne à long terme destiné au financement de projets immobiliers. Son taux d’intérêt est fixé à l’ouverture du compte et reste constant pendant toute la durée du plan. Pour les PEL ouverts depuis le 1er août 2020, son taux ce situe entre 1 % et 2,5 %. Le plafond du PEL est de 61 200 euros et la durée minimale de détention est de 4 ans. Au-delà de cette durée, des retraits partiels sont possibles sans fermer le PEL, mais ils entraînent la clôture du droit à prêt.

Le LEP est un produit d’épargne réservé aux personnes aux revenus modestes. Son taux d’intérêt est de 6,1%, soit 3,1 point de plus que le Livret A. Le plafond du LEP est de 7 700 euros. Pour y souscrire, le revenu fiscal de référence ne doit pas dépasser un certain plafond, qui varie en fonction de la situation familiale.

Le CEL est un produit d’épargne destiné à financer des projets immobiliers. Le taux d’intérêt est de 2% et le plafond est de 15 300 euros. Comme pour le PEL, le CEL donne droit à un prêt immobilier à un taux avantageux après une phase d’épargne, mais les conditions sont plus souples.

Il existe aussi des comptes d’épargne à terme, appelés aussi « comptes à terme » ou CAT. Ils permettent de placer une somme d’argent pendant une durée fixée à l’avance, en échange d’un taux d’intérêt généralement plus élevé. Le taux, la durée et le montant du dépôt sont fixés dès l’ouverture du compte. Il n’y a pas de plafond pour les CAT, mais le retrait anticipé de l’argent placé peut entraîner des pénalités.

Le choix du compte d’épargne dépend de plusieurs facteurs : le but de l’épargne (projets à court, moyen ou long terme), le rendement souhaité, la disponibilité de l’argent (possibilité ou non de faire des retraits à tout moment), le niveau de risque acceptable et la situation fiscale de l’épargnant.

L’inflation est un autre facteur à considérer. Si le taux d’inflation est supérieur au taux d’intérêt de votre compte d’épargne, la valeur réelle de votre épargne diminue avec le temps. C’est pourquoi il est important de choisir un compte d’épargne avec un taux d’intérêt compétitif, ou de diversifier ses placements.